应对金融科技挑战 花旗中国提速零售业务数字化布局

中国证券网讯 金融科技的不断创新和移动支付使用习惯的形成，倒逼外资银行在零售业务端提速数字化服务能力。

日前，花旗银行（中国）有限公司（以下简称“花旗中国”）个人银行业务总裁柏达仁（Darren Buckley）接受上海证券报专访时表示，今年将进一步提升数字化服务能力，强化远程解决方案，在互联网和移动渠道提供更多服务。

花旗中国表示，在中国提升数字化服务能力是与其全球“移动第一”策略相一致的。他们还将与中国的关键数字化生态系统合作，比如微信和支付宝。

出于对中国个人财富市场的看好，花旗中国刚刚宣布升级其财富管理业务，以满足国内中产阶层的全球资产配置和海外金融服务需求。

目前，中国已成为仅次于美国的世界第二大私人财富市场。花旗研究数据表明，中国个人财富市场规模十年增长5倍，2017年个人持有的可投资资产总额达188万亿元。基于对市场的理解和判断，花旗中国加强产品创新、客户经理队伍以及完善服务模式，2017年花旗中国的财富管理客户数增长9%，管理资产总额增长13%。

在柏达仁看来，中国个人财富市场非常活跃，充满了变化。他说，过去花旗中国的财富管理策略主要是靠口碑相传，在整个亚太地区实施得非常成功。但是考虑到中国市场的规模，单靠口碑推广，是一个很缓慢的增长策略，应通过数字化、远程渠道、社交网络等形式触及和服务更多客户。

在中国银行业的零售市场，金融科技等技术应用已是普遍态势，手机APP、智能化网点几乎成为标配。以花旗中国零售端的对标中资行招商银行为例，该行掌上生活APP总下载次数突破1.35亿，绑定用户突破4000万。

花旗中国个人银行业务零售银行总监徐旻说，中国每年有大约32万人留学，1亿人出国旅行，这一数据令人振奋。中国财富管理数字化也走在前沿，速度太快。“这对我们而言是一个挑战，必须花大力气推进数字化布局，接受挑战。”徐旻说，中国电子支付盛行，发展程度与其他国家完全不一样。对花旗而言，必须要调整策略，通过提升数字化能力来提高业务覆盖率和服务效率。提速数字化是一个重要布局，可以解决外资银行在中国城市网点不足的短板。

业内人士认为，未来银行不一定要有非常广泛的物理网点存在，银行本质是资金融通和风险管理，不管是网点还是APP，这些形式只是表象。

实际上，受金融科技等技术冲击，近年来中资银行的物理网点逐年递减。从上市银行2016年年报数据中就可窥见这一明显趋势，如工商银行，截至2016年末，该行共有13098个基层营业部，较年初减少322个。

柏达仁称，布局物理网点和提升数字化能力之间要做好平衡，这最终取决于不同城市客户的流量和需求。

花旗中国于2009年推出掌上银行APP。据其提供的最新数据显示，99%的新用户和83%现有信用卡客户使用数字渠道。2017年，花旗中国有93%信用卡还款是通过数字渠道进行，而2016年这一数字为73%；自2016年以来，花旗中国在线定期存款增速保持70%以上。（魏倩）